Die private Altersvorsorge steht vor einem grundlegenden Wandel. Ab 2027 erweitert sich die geförderte Altersvorsorge um neue Produktmöglichkeiten. Dazu gehören das Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie sowie Garantieprodukte mit unterschiedlichen Garantieniveaus. Gleichzeitig wird die staatliche Förderung neu strukturiert.
Für Vermittler bedeutet das vor allem eines: Gesprächsbedarf. Denn die Reform betrifft nicht nur zukünftige Neuabschlüsse. Auch bestehende Riester Verträge, unterschiedliche Kundengruppen und die Frage, welche Vorsorgelösung zur jeweiligen Lebenssituation passt, rücken stärker in den Fokus.
In der neuen Folge von „Rückenwind, der Podcast von blau direkt“ sprechen wir mit Katrin Kramer und Kai Fuhrmann von der Allianz Lebensversicherung darüber, was Vermittler zur Altersvorsorge Reform wissen sollten und warum gerade der eigene Bestand zum entscheidenden Ausgangspunkt für die Beratung werden kann.
Außerdem geht es darum, welche Kunden zuerst angesprochen werden sollten, was sich bei Förderung und Garantien verändert und wie aus einem Vorsorge Check ein deutlich umfassenderes Beratungsgespräch entstehen kann.
Die Teilnehmer der Folge
Sören Arndt: Head of Marketing bei blau direkt und Moderator der Folge
Katrin Kramer: Leiterin Key Account Management Maklerpools bei der Allianz Lebensversicherung
Kai Fuhrmann: Key Account Manager Vorsorge & Vermögen bei der Allianz Lebensversicherung
Diese Themen machen die Folge besonders relevant:
Neue Förderung und mehr Wahlmöglichkeiten: Wie sich die Fördersystematik verändert und welche Möglichkeiten künftig zwischen Altersvorsorgedepots ohne Garantie und Garantieprodukten entstehen. Neben einer vollständigen Beitragsgarantie werden künftig auch Produkte mit 80 Prozent Garantie förderfähig sein.
Riester Bestände systematisch analysieren: Bestehende Riester Verträge genießen Bestandsschutz und können grundsätzlich nach den bisherigen Regeln fortgeführt werden. Gleichzeitig entstehen ab 2027 neue Optionen. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von der individuellen Situation des Kunden ab. Genau hier entsteht zusätzlicher Beratungsbedarf.
Bestandsarbeit mit klarer Priorisierung: Wo Vermittler bei hunderten Kunden anfangen können, welche Rolle unterschiedliche Altersgruppen und beitragsfreie Verträge spielen und warum eine strukturierte Bestandsselektion dabei hilft, aus einem großen Thema konkrete Kundenkontakte zu machen.
Vom Riester Check zur ganzheitlichen Beratung: Warum ein Gespräch über die geförderte Altersvorsorge nicht beim bestehenden Vertrag enden muss. Je nach Lebensphase können sich weitere Fragen ergeben, etwa zur Risikoabsicherung einer jungen Familie oder zur Ruhestandsplanung bei Kunden über 50.
Kundenansprache praktisch umsetzen: Ob Telefon, digitale Kontaktwege oder gezielte Bestandslisten: Entscheidend ist, aus den Veränderungen einen verständlichen und relevanten Gesprächsanlass für den Kunden zu entwickeln. Nicht der schnelle Produktabschluss, sondern die Analyse der persönlichen Vorsorgesituation steht dabei im Mittelpunkt.
Fazit
Die Altersvorsorge Reform 2027 bringt nicht nur neue Produkte und Förderregeln. Sie schafft für Vermittler vor allem einen konkreten Anlass, bestehende Kundenbeziehungen wieder aufzunehmen und Vorsorgekonzepte neu zu betrachten.
Gerade der vorhandene Riester Bestand kann dabei ein sinnvoller Ausgangspunkt sein. Denn Bestandsschutz bedeutet nicht automatisch, dass für jeden Kunden alles unverändert bleiben sollte. Umgekehrt ist auch ein Wechsel in das neue Fördersystem nicht pauschal die bessere Lösung. Entscheidend bleibt die individuelle Beratung.
Die Folge zeigt, wie Vermittler ihre Bestände strukturiert angehen können, welche Kundengruppen sich für eine erste Ansprache anbieten und warum aus dem Thema Altersvorsorge schnell ein umfassender Blick auf Absicherung, Vermögensaufbau und Ruhestandsplanung entstehen kann.
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Dann schau dir jetzt die komplette Podcastfolge an und erfahre, was die Altersvorsorge Reform 2027 für deinen Bestand bedeutet, welche Kunden du zuerst ansprechen solltest und wie du den neuen Beratungsanlass gezielt für deine Bestandsarbeit nutzen kannst.
