Das Altersvorsorgedepot:
Gemeinsam erfolgreich beraten.
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz beginnt ab dem 01.01.2027 eine neue Ära der privaten Altersvorsorge. Neue Produktkategorien, attraktive staatliche Förderung und zusätzliche Zielgruppen schaffen eine der größten Vertriebschancen der kommenden Jahre.
Jetzt kommt es darauf an, bestens vorbereitet zu sein. Wir unterstützen dich mit dem passenden Fachwissen, leistungsstarker Technologie und unseren neuen Wachstumsservices dabei, das Potenzial der neuen geförderten Altersvorsorge erfolgreich für dein Geschäft zu nutzen.
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Mehr InformationenNeue Chancen für dein Wachstum
Der wichtigste Vertriebsimpuls der kommenden Jahre.
Das Altersvorsorgereformgesetz markiert den Neustart der geförderten privaten Altersvorsorge. Für dich eröffnet sich damit ein attraktiver Wachstumsmarkt und der ideale Anlass, mit Neu- und Bestandskunden ganzheitlich über ihre finanzielle Zukunft ins Gespräch zu kommen.
Neue Zielgruppen
- Die neue Förderung ist attraktiver denn je. Familien, Alleinerziehende und erstmals auch Selbstständige profitieren. Für Makler entstehen neue Zielgruppen und ein Milliardenmarkt mit enormem Wachstumspotenzial.
Neue Produkte
- Erweitere dein Angebot um moderne Vorsorgelösungen mit stärkerem Kapitalmarktbezug. Drei neue Produktkategorien eröffnen dir künftig noch mehr Möglichkeiten, die passende Lösung für unterschiedliche Kundenbedürfnisse anzubieten.
Mehr Flexibilität
- Variable Garantieniveaus, flexible Auszahlungsmodelle und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten eröffnen neue Spielräume in der Beratung. So kannst du die Altersvorsorge noch gezielter auf Lebensphase, Risikoneigung und Vermögenssituation deiner Kunden abstimmen.
Die neue Produktlandschaft
Drei Produktkategorien für eine moderne, geförderte Altersvorsorge.
Die Reform führt drei klar voneinander abgegrenzte Produktkategorien ein – von klassischen Garantieprodukten über kapitalmarktorientierte Altersvorsorgedepots bis hin zu einem standardisierten Basisprodukt. Ergänzt werden sie durch deutlich flexiblere Auszahlungsmodelle.
Über blau direkt erhältst du Zugang zu allen drei Produktkategorien. So kannst du für jeden Kunden die passende Lösung anbieten.
Standardprodukt
Wenn Einfachheit im Vordergrund steht.
- Das kostengedeckelte Standarddepot richtet sich an Anleger, die eine einfache und standardisierte Form der geförderten Altersvorsorge bevorzugen.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Kostengedeckelte Basislösung (max. 1,0 % p.a.)
- Standardisierte Fondsauswahl
- Einfache und transparente Struktur
- Ideal für kostenbewusste Anleger
Altersvorsorgedepot
Wenn Rendite das Ziel ist.
- Das Altersvorsorgedepot setzt vollständig auf den Kapitalmarkt und eröffnet langfristig attraktive Renditechancen ohne verpflichtende Garantien.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Keine Garantievorgaben
- Breite Auswahl an Fonds und ETFs
- Hohe Renditechancen
- Flexible Investmentstrategien
Versicherungsprodukt
Wenn Sicherheit entscheidet.
- Das Versicherungsprodukt verbindet Kapitalmarktchancen mit wählbaren Garantien und bietet Sicherheit für vorsorgeorientierte Anleger.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Garantien von 0 %, 80 % oder 100 %
- Individuelle Produktgestaltung
- Kapitalerhalt absicherbar
- Lebenslange Rentenoption
Der Fördervergleich für deine Beratung
Vergleiche die Riester-Förderung mit dem neuen Altersvorsorgedepot
Zeige deinen Kundinnen und Kunden auf einen Blick, wie sich die staatliche Förderung der Riester-Rente von der neuen Förderung des Altersvorsorgedepots ab 2027 unterscheidet.
Mit blau direkt bestens vorbereitet
Alles, was du für einen erfolgreichen Start in die neue Altersvorsorge brauchst.
Wir arbeiten bereits heute daran, dass du zum Start der neuen geförderten Altersvorsorge optimal aufgestellt bist. Digitale Abschlussstrecken, intelligente Beratungshilfen und exklusive Produktlösungen sorgen dafür, dass du dich auf das konzentrieren kannst, was zählt: eine erfolgreiche Beratung deiner Kunden.
Wissen tanken und vertrieblich durchstarten
Damit du beim Start der Reform die Nase vorn hast, versorgen wir dich fortlaufend mit allem, was du brauchst. Freu dich schon jetzt auf:
- Einen monatlichen Newsletter zu regulatorischen Änderungen und Produktneuheiten.
- Vorgefertigte Informationsschreiben für deine Kunden.
- Mehrere Podcasts mit tiefen Hintergrundinfos und aktuellen Markteinschätzungen.
- Praxisnahe Vertriebsunterstützung für deinen Beratungsalltag.
Was du als Vermittler jetzt tun solltest
Damit du zum Start des Altersvorsorgereformgesetzes am 01.01.2027 optimal vorbereitet bist, haben wir hier die wichtigsten Empfehlungen für dich zusammengefasst.
Überprüfe bereits JETZT deinen Riester-Bestand
Unser Rat: Sei gut vorbereitet statt überstürzt. Überprüfe zunächst deinen bestehenden Riester-Bestand. Es ist richtig, deine Endkunden frühzeitig ins Boot zu holen und ihnen die Situation und die anstehenden Änderungen zu erklären, damit du Vertrauen schaffst.
Verschaffe dir einen ersten Überblick über die 3 Kernprodukte
Mit dem Altersvorsorgedepot wird es zukünftig drei Produkte geben, die du beraten kannst. Verschaffe dir für eine kompetente Beratung einen Überblick über das Standarddepot, das Garantieprodukt und das Investmentprodukt.
Erkläre deinen Kunden die Änderungen und Chancen
Nutze diese Phase am besten, um Präsenz bei deinen Kunden zu zeigen und Vertrauen aufzubauen. Nimm den Druck raus und erkläre ihnen, dass voreilige Schritte (z. B. der Wechsel zu Neobrokern) gar nicht nötig sind, da die gesetzliche Basis erst noch final definiert wird.
Informiere deine Kunden aktiv über das Altersvorsorgedepot und erkläre ihnen die Funktionsweise. Ein wichtiger Fortschritt des Altersvorsorgedepots betrifft die Entnahmephase. Während bislang häufig ausschließlich die klassische lebenslange Rentenzahlung vorgesehen war, ermöglicht das neue System deutlich mehr Flexibilität. Neben lebenslangen Renten werden künftig auch langfristige Auszahlungspläne zugelassen, die mindestens bis zum 85. Lebensjahr laufen müssen. Darüber hinaus werden Teilkapitalentnahmen möglich sein.
Während du die Verbindung zu deinen Kunden pflegst, arbeiten wir im Hintergrund für dich: Wir entwickeln bereits eine leistungsstarke Alternative zu den Neobrokern. Sobald die rechtliche Lage geklärt ist, bist du damit startklar.
Treffe Vorbereitungen für das Wechselgeschäft
Hier ist ein strukturiertes und besonnenes Vorgehen der Schlüssel zum Erfolg. Sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen finalisiert sind, erfordert die Überprüfung bestehender Riester-Verträge eine fundierte und haftungssichere Wechselberatung. In diesem sensiblen Bereich ist ein lückenloser, transparenter Vergleich essenziell, um potenzielle Haftungsrisiken von vornherein konsequent auszuschließen.
Erschließe neue Zielgruppen
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz erhalten Selbstständige und Freiberufler in berufsständischen Voersorgungswerken erstmals Zugang zur staatlichen Förderung. Für dich ist das Potenzial diese neuen Zielgruppen für dich zu erschließen.
Unterstützung weit über die Altersvorsorge hinaus
Mit unseren neuen Wachstumsservices bauen wir die Unterstützung in beratungsintensiven Sparten gezielt aus. Ob Altersvorsorge, bAV, PKV, BU oder Gewerbeversicherung – wir begleiten dich mit Expertenwissen, digitalen Lösungen und persönlicher Vertriebsunterstützung, damit aus jeder Beratung noch mehr Potenzial entsteht.
Altersvorsorgedepot
Wenn du optimal vorbereitet starten möchtest.
- Wir unterstützen dich dabei, das Altersvorsorgedepot vom ersten Tag an erfolgreich in deine Beratung zu integrieren – mit digitalen Prozessen, intelligenten Tools und attraktiven Produktlösungen.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Vollautomatisierte Abschlussstrecken
- Förderrechner & digitaler Produktfinder
- Wechsel- und Vergleichstools
- Attraktive Standarddepot-Lösung
bAV & bKV
Wenn du neue Geschäftsfelder erschließen möchtest.
- Gemeinsam mit erfahrenen Experten begleiten wir dich von der ersten Fachfrage bis zur erfolgreichen Umsetzung. Auf Wunsch sogar direkt beim Kundentermin.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Schneller First-Level-Support durch PHÖNIX Vorsorgemanagement
- Fachliche Unterstützung bei Berechnungen und Angeboten
- Vertriebsunterstützung gemeinsam mit von Buddenbrock
- Begleitung bei Kundenterminen
Gewerbeversicherung
Wenn individuelle Lösungen gefragt sind.
- Von modernen Vergleichsstrecken bis zum persönlichen Experten-Support unterstützen wir dich dabei, auch komplexe Gewerberisiken effizient und erfolgreich zu beraten.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Ausbau unseres Gewerbe-Teams
- Persönliche Experten-Sprechstunden
- Digitale Vergleichs- und Tarifprozesse
- Ausschreibungsportal PANDA
- Erweiterte Vergleichsmöglichkeiten
Berufsunfähigkeit
Wenn Expertenwissen den Unterschied macht.
- Gerade bei anspruchsvollen Fällen profitierst du von erfahrenen Spezialisten und praxisnaher Unterstützung für höhere Abschlussquoten.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Unterstützung bei komplexen Risikovoranfragen
- Praxisnahe Vertriebstipps
- Mehr Sicherheit im Beratungsgespräch
- Höhere Abschlusswahrscheinlichkeit
PKV
Wenn spezialisierte Unterstützung zählt.
- Mit unserem KV Werk erhältst du direkten Zugang zu erfahrenen Spezialisten und praxisnaher Unterstützung für eine sichere und erfolgreiche PKV-Beratung.
- Das Wichtigste in Kürze:
- Unterstützung durch das KV Werk
- Schulungen und Webinare
- Praxisnahes Expertenwissen
- Mehr Sicherheit in der Kundenberatung
Immer auf dem neuesten Stand
Der AVD-Newsletter für Makler, die vorbereitet sein wollen.
Verpasse keine wichtige Entwicklung rund um das Altersvorsorgedepot. Wir informieren dich regelmäßig über gesetzliche Änderungen, neue Produkte, Markttrends und alles, was du für eine erfolgreiche Beratung deiner Kunden wissen musst.
Fragen & Antworten
Damit du sicher in jede Beratung gehst.
Was sind die Kernunterschiede zwischen einem Riester-Vertrag un dem neuen Altersvorsorgedepot (AVD)?
Die wesentlichen Unterschiede zwischen der bisherigen Riester-Rente und dem neuen Altersvorsorgedepot (AVD) liegen vor allem in der Flexibilität, der staatlichen Förderlogik, den Renditechancen am Kapitalmarkt sowie den Auszahlungsmodalitäten.
Was passiert mit den bestehenden Riester-Verträgen?
Für deine Kunden mit einem Riester-Vertrag, der vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurde, gilt ein Bestandsschutz: Die bestehenden Vertragsbedingungen und die bisherige steuerliche Förderung gelten unverändert weiter.
Gleichzeitig können Kunden können auf Wunsch mit ihrem bestehenden Vertrag in die neue steuerliche Förderung wechseln, ohne dass die übrigen Vertragskonditionen angepasst werden müssen.
(Quelle: Bundesfinanzministerium)
Sollte ich meine Kunden jetzt schon proaktiv auf einen Wechsel in das AVD ansprechen?
Unser Rat: Sei gut vorbereitet statt überstürzt. Überprüfe zunächst deinen bestehenden Riester-Bestand. Es ist richtig, deine Endkunden frühzeitig ins Boot zu holen und ihnen die Situation und die anstehenden Änderungen zu erklären, damit du Vertrauen schaffst.
Allerdings sind zum aktuellen Stand viele rechtliche und operative Rahmenbedingungen noch nicht finalisiert. Darüber hinaus gibt es im Moment noch keine marktreifen Produkte. Du solltest hier also abwarten, bis das Fundament rechtlich absolut sicher ist.
Wir von blau direkt beobachten den Markt, haben alle aktuellen Entwicklungen fest für dich im Blick und stehen bereits im engen Austausch mit den Produktanbietern. Sobald es so weit ist, versorgen wir dich rechtzeitig mit sicheren und verlässlichen Lösungen für deine Kunden.
Neobroker bringen sich jetzt schon in Stellung - wie kann ich mich positionieren?
Nutze diese Phase am besten, um Präsenz bei deinen Kunden zu zeigen und Vertrauen aufzubauen. Nimm den Druck raus und erkläre ihnen, dass voreilige Schritte (z. B. der Wechsel zu Neobrokern) gar nicht nötig sind, da die gesetzliche Basis erst noch final definiert wird.
Informiere deine Kunden aktiv über das Altersvorsorgedepot und erkläre ihnen die Funktionsweise. Ein wichtiger Fortschritt des Altersvorsorgedepots betrifft die Entnahmephase. Während bislang häufig ausschließlich die klassische lebenslange Rentenzahlung vorgesehen war, ermöglicht das neue System deutlich mehr Flexibilität. Neben lebenslangen Renten werden künftig auch langfristige Auszahlungspläne zugelassen, die mindestens bis zum 85. Lebensjahr laufen müssen. Darüber hinaus werden Teilkapitalentnahmen möglich sein.
Während du die Verbindung zu deinen Kunden pflegst, arbeiten wir im Hintergrund für dich: Wir entwickeln bereits eine leistungsstarke Alternative zu den Neobrokern. Sobald die rechtliche Lage geklärt ist, bist du damit startklar.
Wie gehe ich rechtssicher mit dem Wechselrecht meiner bestehenden Riester-Kunden um?
Hier ist ein strukturiertes und besonnenes Vorgehen der Schlüssel zum Erfolg. Sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen finalisiert sind, erfordert die Überprüfung bestehender Riester-Verträge eine fundierte und haftungssichere Wechselberatung. In diesem sensiblen Bereich ist ein lückenloser, transparenter Vergleich essenziell, um potenzielle Haftungsrisiken von vornherein konsequent auszuschließen.
Wir bereiten uns bereits intensiv darauf vor, dich bei dieser regulatorischen Aufgabe prozessual abzusichern. blau direkt entwickelt [hier das „bereits“ gestrichen] intelligente Wechsel- und Vergleichslösungen für dich: Mithilfe spezieller Förderrechner kannst du künftig völlig klar darstellen, ob und wann sich eine Umstellung für deine Kunden wirtschaftlich lohnt.
Welche Software und technischen Tools stellt blau direkt pünktlich zum Marktstart bereit?
Sobald alle rechtlichen Rahmenbedingungen finalisiert sind, möchten wir dir in sämtlichen Produktvarianten wettbewerbsfähige und vollständig automatisierte Antragsstrecken anbieten. Ergänzend dazu entwickeln wir digitale Produktfinder und spezielle Förderrechner, die dich bei der Auswahl passender Lösungen für deine Kunden gezielt unterstützen.
Wie unterstützt mich blau direkt aktiv bei der Kundenansprache zum AVD?
Getreu unserem Leitgedanken „Wir beschleunigen Erfolg“ stehen wir in dieser Phase des Marktumbruchs fest an deiner Seite. Unser Ziel ist es, dir den Rücken fachlich und operativ freizuhalten, damit du den Wandel optimal für dein Wachstum nutzen kannst.
- Live-Webinare mit Experten
- Landingpages
- Monatliche Newsletter zu regulatorischen Änderungen
- Podcasts mit Markteinschätzungen
- Informationsschreiben für deine Kunden